Kako novi investicijski proizvodi i platforme nastavljaju pojednostavljivati i povećavati pristup ulaganjima, mnogi Južnoafrikanci se pitaju trebaju li financijski savjetnici ili trebaju sami. Odgovor je nijansiraniji od jednog ili drugog.
Carel Nolte, direktor marketinga u EasyEquitiesu, platformi burzovnih fondova (ETF) koja obećava “lako, pristupačno i sigurno ulaganje”, kaže da se ne radi o slučaju “uradi sam” protiv savjetnika. “Ima mjesta za oboje, i za hibrid. Sve ovisi o korisniku.”
Kaže da EasyEquities, čiji je broj korisnika porastao za 17,5% u godini do kraja veljače 2023., “agresivno uvodi više načina da pomogne savjetnicima da pruže najbolje za ulagače koristeći platformu EasyEquities”.
Nolte navodi neke od prednosti DIY ulaganja kao što su ušteda troškova, brzina, jednostavan pristup i “radost/zabava učenja i bavljenja vašim ulaganjima te biti dio zajednice investitora”.
Suzan Ramotshabi, stručnjakinja za mirovinske proizvode na ETF platformi etfSA koja ima kvalifikaciju ovlaštenog financijskog planera (CFP), kaže da može vidjeti zašto bi ulagači mogli pomisliti da im razvoj tehnologije i pristupačnost online investicijskih platformi pruža sve što im je potrebno da to sami urade . No, upućeni će vam reći da to “nije tako lako kao što se čini”, dodaje ona.
Ulaganje „uradi sam“ pomalo je poput samoliječenja, kaže Lara Warburton, direktorica Integral Wealtha i financijski planer 2023. Instituta za financijsko planiranje. Ona kaže da samo upravljanje novcem “sve može dobro funkcionirati, ali postoje trenuci kada Osvrnite se unatrag i poželite da ste prvo otišli liječniku. To bi uštedjelo mnogo vremena, a često i mnogo novca.”
Ramotshabi kaže da “većina klijenata počne tražiti financijskog savjetnika kada ne uspiju” ili “imaju krizu iz perspektive upravljanja investicijama ili poreza”.
Investicije su samo dio toga
Financijski savjetnik može vam pomoći u financijskom planiranju i odabiru portfelja, usklađujući vaš portfelj i proizvode s vašim investicijskim ciljevima, osobnom situacijom i profilom rizika. Najvažnije je da će savjetnik raditi na tome da vaš portfelj bude primjereno diverzificiran i da su troškovi ograničeni. Međutim, imati investicijski portfelj koji je prikladan u svakom pogledu samo je jedan aspekt financijskog zdravlja.
Jedan od najvećih rizika za DIY investitore, kaže Craig Turton, partner u PSG Bedfordviewu, jest da usmjeravaju svoju pozornost na svoj investicijski portfelj i ignoriraju sve druge aspekte financijskog zdravlja. Druge važne stvari koje treba uzeti u obzir su planiranje imovine, porezna učinkovitost, osiguranje, planiranje mirovine, valuta i zaštita od inflacije, kaže.
Meyer Coetzee, voditelj alternativne distribucije u Prescientu, slaže se da su investicije samo jedan dio holističkog financijskog plana. “Postoje mnoge druge stvari koje treba uzeti u obzir, kao što su pokriće rizika (životno, invalidsko i kratkoročno pokriće), zdravstveno i zdravstveno osiguranje, oporuke, porez, proračun, upravljanje dugom itd.”
On kaže da DIY investitori “možda ne razmišljaju holistički o svojim ciljevima ulaganja i razmatraju dugoročne ciljeve (poput mirovine), srednjoročne (poput obrazovanja djece ili novog doma), kratkoročne (poput odmora) i trenutne (hitna gotovina)” .
Prilagodba plana kako bi odgovarao vašim individualnim ili obiteljskim potrebama veliki je dio usluge, dodaje Turton. “Iznimno je važno razumjeti strukturu i dinamiku obitelji.”
Dobar savjet može biti posebno važan za one koji se planiraju uskoro umiroviti. Ramotshabi kaže da će vam savjetnik pomoći da počnete razmišljati o velikoj promjeni koja je pred vama i da se što prije prilagodite. “Bez savjetnika jednostavno biste otišli u mirovinu i otkrili zamke koje su se kasnije mogle spriječiti.”
Držite emocije podalje od toga
Savjetnik također može upravljati vašim ponašanjem – pomoći vam da razvijete dobre financijske navike veliki je dio posla. Kada kratkoročni događaji uznemire tržište, ulagači često žele djelovati instinktivno. Savjetnik vam može pomoći da se držite svog dugoročnog plana i da ne rasprodajete stvari kada je tržište u padu.
“Ako imate čvrste temelje, često je najbolja stvar ne raditi ništa”, kaže Turton.
Ramotshabi kaže da je ključni rizik s kojim se suočava DIY investitor nedostatak jasnog plana ili strategije, što može rezultirati donošenjem impulzivnih odluka o ulaganju “temeljenih na emocijama, a ne na razumu”.
Coetzee kaže da postoji opasnost da kao DIY investitor nećete imati potrebno strpljenje ili uvjerenje da se pridržavate odgovarajuće strategije tijekom razdoblja volatilnosti. Kaže da bi vas savjetnik također trebao “štititi od vas samih sprječavajući vas da donosite emocionalne odluke ili slijedite stado”.
Troškovi i uštede?
Ramotshabi kaže da je Morningstarovo istraživanje o vrijednosti savjeta “zaključilo da savjetnici mogu dodati više od 1% godišnje tijekom nečijeg životnog vijeka ušteđevine putem razboritog planiranja i izbora”. “Primarna korist dolazi kroz dobro podučavanje i osiguranje da klijenti ne odustanu od ulaganja u krivom trenutku”, dodaje ona.
Savjetnici naplaćuju različite proizvode i usluge na različite načine, neki naplaćuju fiksnu naknadu ili satnicu, drugi naplaćuju postotak od vrijednosti ulaganja. Kakva god bila naknada, vaše je pravo znati koliko plaćate, za što plaćate i kako i kada će ta naknada biti izvučena.
Warburton kaže da mnogi savjetnici nude više od jedne opcije naknade. “Možete odabrati da platite usluge kako i kada ih primite, na isti način kao i kod liječnika ili odvjetnika.”
Doda li vaš savjetnik vrijednost?
Prescient’s Coetzee predlaže da zamolite svog savjetnika da dokumentira kako u budućnosti možete odlučiti dodaju li vrijednost ili ne i da tu procjenu napravite barem jednom godišnje.
“Budite proaktivni”, kaže on, “Kada je riječ o ulaganjima, neka vam savjetnik objasni što bi bio odgovarajući referentni povrat (u odnosu na, recimo, tržišni referentni pokazatelj, a ne u apsolutnom postotku), koji su rizici za vaš portfelj, što će smatrati dobrom okolinom i lošom itd. Zapišite sve to i mjerite to sljedeći put kad se sretnete.
Ako se mučite odlučiti hoćete li dobiti savjet stručnjaka, Coetzee predlaže brzi test mirovinske štednje: “Ako ste u mogućnosti projicirati koliko će vaša godišnja mirovina biti u stvarnom iznosu, uzimajući u obzir vašu prošlu i buduću ušteđevinu i vrijeme do mirovine , možda ćete moći sami upravljati svojim poslovima i izraditi promišljen financijski plan.”
Ako ne znate o čemu govori, predlaže da potražite pomoć što prije.
On također snažno preporučuje da investitori koriste savjetnika barem za periodični pregled za fiksnu naknadu kako bi bili sigurni da imate plan i da ste na dobrom putu.
Najbolji savjeti za DIY investitore
Primijenite zdrav razum. Ako izgleda predobro da bi bilo istinito, obično i jest. Vrlo kratki rokovi ulaganja i zajamčeni prinosi trebali bi izazvati alarm, a ne očekivanja.
Budite svjesni da je ciklus straha i pohlepe ono što pokreće investicijska tržišta, kaže Lara Warburton. “Obično kada vaši prijatelji pričaju o tome koliko su novca zaradili na kriptovalutama, offshore dionicama, razvoju novih nekretnina i tako dalje, već je prekasno da kupujete. Budi pohlepan kada su svi drugi uplašeni, i uplašen kada su svi pohlepni.”
Radite samo s registriranim i reguliranim platformama i pružateljima usluga. Postavljajte pitanja i provjerite sve vjerodajnice. Je li dobavljač proizvoda regulirani subjekt? Meyer Coetzee kaže da trebate provjeriti imaju li broj pružatelja financijskih usluga (FSP) koji možete provjeriti na web-stranici Uprave za ponašanje u financijskom sektoru.
Koristite vjerodostojnog savjetnika registriran kao FSP i s kvalifikacijama, poput kvalifikacije ovlaštenog financijskog planera (CFP). Provedite vlastito istraživanje i budite angažirani i informirani, kaže Carel Nolte. Warburton napominje da najbolje mogućnosti ulaganja i platforme nisu nužno one koje daju najviše marketinškog učinka. “Provjerite jeste li razumjeli vlastitu sklonost riziku i strategiju, a zatim, ako se osnove ne promijene, držite se svoje strategije”, dodaje Nolte.
Ovaj je članak prvi put objavljen na , inicijativa od strane (ASISA).
News24 potiče slobodu govora i izražavanje različitih stavova. Stavovi kolumnista objavljeni na News24 stoga su njihovi vlastiti i ne predstavljaju nužno stavove News24.
News24 ne može se smatrati odgovornim za investicijske odluke donesene na temelju savjeta neovisnih pružatelja financijskih usluga. Prema Zakonu o ECT-u i u najvećoj mogućoj mjeri prema primjenjivom zakonu, News24 se odriče svake odgovornosti za bilo kakvu štetu koja proizlazi iz korištenja ove stranice na bilo koji način.
