Amerikanci imaju visoke ciljeve za svoju mirovinu, s tipičnim radnikom koji vjeruje da mu je potrebno 1,46 milijuna dolara za udobnu mirovinu – skok od 53% u odnosu na cilj štednje u 2020., prema nova anketa iz Northwestern Mutuala.
No većina ljudi je daleko od postizanja tog cilja, a studija je otkrila da je prosječni iznos na mirovinskom računu danas samo 88 400 USD. To znači da tipični radnik ima jaz od 1,37 milijuna dolara između svoje stvarne ušteđevine i svojih želja za mirovinom.
Zbog utjecaja inflacije i drugih financijskih pritisaka, Amerikanci danas vjeruju da moraju potrošiti više za svoje zlatne godine u usporedbi s 2020., kada je tipični radnik procijenio da je za udobnu mirovinu potrebno 951.000 dolara ušteđevine, Aditi Javeri Gokhale, direktorica strategije u Northwestern Mutual, rekli su za CBS MoneyWatch.
No, dodala je, mnogi radnici također očekuju da će živjeti dulje i provesti više vremena u mirovini, što također može objasniti zašto ljudi vjeruju da im trebaju veća jaja nego prijašnjih godina. Doista, radnici generacije Z, koji su trenutno u ranim 20-ima, žele otići u mirovinu sa 60 godina, a gotovo 1 od 3 misli da će doživjeti 100 godina, što znači da će morati financirati mirovinu od 40 godina, pokazalo je istraživanje .
“Magični broj je na najvišoj razini svih vremena – 50% je veći od onog prije pandemije”, rekao je Gokhale. “Čini se da su troškovi života općenito, bilo u stvarnosti ili percepciji, sada skuplji nego što su bili prije.”
I sve je više ljudi zabrinuto za socijalnu sigurnost, s obzirom na to da su rezerve zaklade programa postavljene na iscrpljen 2033što će dovesti do smanjenja beneficija ako se program prije toga ne podupre.
“Svi vidimo priče o socijalnom osiguranju, a vidjet ćete ih još jer je izborna godina”, primijetila je. “Dakle, ako će moja beneficija biti smanjena, moram preuzeti veći teret.”
Koliko daleko vas dovodi 1,46 milijuna dolara?
Mnogi od 4588 odraslih koji su odgovorili na anketu tvrtke za financijske usluge vjerojatno su odgovorili s procjenom, s obzirom na to da je studija također otkrila da samo oko polovica onih koji žive u procvatu – od kojih su mnogi već u mirovini – kaže da zapravo znaju koliko im treba za mirovinu, rekao je Gokhale.
Drugim riječima, dok su neki ljudi razgovarali s financijskim savjetnikom ili sami izradili detaljan plan za svoju mirovinu, mnogi Amerikanci idu prema mirovini, a da zapravo nisu sjeli i shvatili što im je potrebno.
“Nema velike računice; to je osjećaj”, primijetio je Gokhale. “Neki od njih su vjerojatno napravili neku matematiku, u smislu uštede i u smislu prosječne potrošnje za rad (u mirovini), ali to se općenito svodi (svodi) na osjećaj.”
Istini za volju, potrebe za umirovljenjem znatno se razlikuju, ovisno o životnom standardu osobe dok radi, lokalnim troškovima života, porezima i drugim financijskim detaljima. Koristeći pravilo o podizanju 4% svoje mirovinske štednje godišnje, godišnji prihod od 1,46 milijuna dolara rezultirao bi s oko 58 400 dolara.
Nakon dodavanja beneficija socijalnog osiguranja, što iznosi oko 23.000 USD godišnje, to rezultira mirovinskim prihodom od oko 81.000 USD svake godine – ili iznad prosječnog prihoda kućanstva od 74 580 dolara.
Naravno, većina Amerikanaca daleko je od ušteđevine od 1,46 milijuna dolara – a mnogi odlaze u mirovinu s nikakve uštede.
Sustav “uradi sam”.
Studija naglašava “uradi sam” mentalitet trenutnog sustava umirovljenja, za koji su neki stručnjaci rekli da se razvio iz prijelaza na programe 401 (k) s mirovina, pri čemu potonjima upravljaju tvrtke kako bi radnicima osigurale stalan dotok prihoda u mirovini.
Ali s programima 401(k), radnici obično sami biraju svoje investicije i odlučuju koliko će svog prihoda uštedjeti.
Jedna od kritičarki sustava je stručnjakinja za mirovine Teresa Ghilarducci, ekonomistica i profesorica na The New School for Social Research u New Yorku, koja je nedavno rekao je za CBS News da je trenutni pristup ostavio iza sebe najnižih 90% radnika. Samo za početak polovica američkih radnika čak imati pristup mirovinskom planu, ostavljajući ostatak da sastavlja strategiju štednje.
Mnogi Amerikanci ne vjeruju da imaju dovoljno novca da se konzultiraju s financijskim savjetnikom, ali to je korak za koji ona vjeruje da bi više ljudi trebalo učiniti, istaknula je Gokhale, čija tvrtka pruža tu uslugu. “Ne vjerujem da morate biti sami i na Googleu pretraživati ’Što mi treba za mirovinu'”, dodala je.
Ali druga istraživanja pokazuju da postoji mnogo prepreka koje treba prevladati. Kao prvo, oko 6 od 10 ljudi starijih od 50 godina nikada nije razgovaralo s financijskim stručnjakom, a razlozi se kreću od njihovih strahova da nemaju dovoljno ušteđevine da bi to opravdali i da je to preskupo, prema studija objavljen ranije ove godine od AARP-a.
“Ako to pokušavate učiniti sami, to postaje jako, vrlo porazno i obeshrabrujuće”, rekao je Gokhale.
Za većinu Amerikanaca odlazak sam standardan je način planiranja mirovine.
