Ako imate problem s dugom, zabijanje glave u pijesak samo će ga pogoršati.
Morate poduzeti korake za rješavanje problema prije nego što se pogorša. Slijedite korake u nastavku kako biste napravili realan plan kako se osloboditi dugova. Uz plan, vaš cilj da se oslobodite duga postat će onaj koji možete postići.
Korak 1 – Pregledajte svoj problem
Napravite popis svih svojih dugova i nepodmirenog iznosa koji dugujete te mjesečne otplate.
Ako želite biti sigurni da ste ih sve naveli, nabavite kopiju svog kreditnog izvješća.
Zbrojite sve mjesečne otplate i provjerite što vam ostaje od prihoda nakon što odbijete te otplate.
Korak 2 – Razmislite trebate li pomoć
Upotrijebite svoje bankovne izvode iz posljednjih šest mjeseci da analizirate gdje trošite svoj novac. Vaša aplikacija za bankarstvo može nuditi značajku koja vam pomaže u ovoj analizi.
Razmotrite troškove koje možete smanjiti. Napravite razliku između svojih potreba i želja i smanjite želje.
Upotrijebite planer proračuna Smart About Money kako biste sastavili “goli proračun”, sa samo osnovnim životnim troškovima i izbacite luksuz kao što su zabava, odmor ili TV/usluge strujanja ili bilo koje druge nebitne stvari na popisu.
Ako vaš prihod nije dovoljan da pokrije vaš osnovni proračun i vaše otplate, razmislite imate li ušteđevine ili imovine koju možete prodati kako biste podmirili i/ili smanjili dio svojih dugova.
Moguće je da živite u kući ili vozite automobil koji vam je preskup i morate prilagoditi svoj stil života kako biste bili sigurni da živite unutar svojih mogućnosti i otplatite dug.
Vjerojatno će vam biti bolje da sami prodate skupocjeni dom ili automobil nego da dopustite da vaš problem duga dođe do točke u kojoj ga banka ili bilo koji drugi vjerovnik oduzme u posjed kako bi povratio ono što dugujete.
Potrudite se da svoju mirovinsku ušteđevinu ne koristite za otplatu duga – samo ćete sebi stvoriti još jedan problem jer nećete imati dovoljno za mirovinu. Također možete izgubiti dio svoje ušteđevine zbog poreza.
Ako su, nakon bilo kakvih prilagodbi načina života koje možete učiniti, vaše otplate još uvijek previsoke da bi vam ostalo dovoljno za život, možda ste prezaduženi.
U ovom slučaju, možda će vam trebati savjetnik za dug koji će vam pomoći u pregovaranju o pristupačnijem planu otplate i za pregled duga.
Ako možete otplatiti svoj dug i imate dovoljno za život, ali osjećate da vam je potreban netko tko će vas motivirati i držati odgovornim, razmislite o korištenju novčanog trenera ili mentora. Neki financijski savjetnici također nude novčanu obuku.
Možete se obratiti svojim davateljima kredita i zatražiti bilo kakvu olakšicu koju mogu ponuditi u smislu niže kamatne stope ili produljenog roka. Upamtite, međutim, da je produljeni rok zadnje rješenje kada ste u financijskoj krizi, jer će produljenje roka tijekom kojeg ćete otplatiti kredit značiti plaćanje više kamata tijekom trajanja kredita.
Korak 3 – Pronađite dodatni novac za otplate
Ako su vam prihodi dovoljni za život dok otplaćujete svoje dugove, usvojite svoj osnovni proračun i počnite rješavati svoje dugove.
Cilj je prekinuti krug kamata na vaš dug koji se naplaćuju protiv vas. Što više nađete da platite svoj dug, brže možete smanjiti kamatu i kamatu koja se na tu kamatu obračunava, te će dug biti lakše i jeftinije otplatiti.
Možda će biti lakše obavijestiti svoje prijatelje i obitelj o svojim planovima kako bi vam oni mogli pomoći da trošite manje s idejama o tome kako vam mogu pomoći smanjiti troškove kućanstva ili vas vidjeti u društvu bez trošenja novca.
Iskoristite svoj proračun kako biste odredili iznos koji možete posvetiti bržem otplaćivanju duga.
Što je veća žrtva koju unaprijed podnesete, to će bol biti kraća. Što brže otplatite svoj dug, brže će se smanjiti vaša kamata i kamata na kamatu.
Žrtva koju činite vrijedna je duševnog mira koji donosi i na kraju kada se oslobodite duga, imat ćete više prihoda za život jer više nećete plaćati kamate.
Korak 4 – Plaćajte sve dok se ne oslobodite duga
Sada upotrijebite dodatni novac da svaki mjesec otplatite više od minimalne otplate duga.
Ako imate više od jednog duga, možete odlučiti želite li prvo otplatiti dug s najvećim troškom ili najniži dug.
Možda biste također željeli razmotriti je li konsolidacija vašeg duga dobra opcija.
Nastavite plaćati više u svoj dug dok se ne oslobodite duga.
Korak 5 – Izbjegnite dugove
Čim budete u lakšej financijskoj situaciji, odvojite nešto ušteđevine za hitne financijske situacije. Ako niste spremni za krizne financijske situacije, možda ćete biti prisiljeni ponovno posuditi.
Držati se svog proračuna i živjeti u skladu sa svojim mogućnostima također je bitno kako biste izbjegli dugove.
Ako se ponovno zadužite, pobrinite se da je to samo dobar dug koji financira rastuću imovinu kao što je vaš dom ili vaša karijera i buduća zarada.
Ako se želite osloboditi duga, trebate:
- Navedite sve svoje dugove i kamate koje plaćate na njih.
- Napravite proračun i skratite svoje životne troškove na najnužnije. Vaš proračun mora biti manji od vašeg prihoda kako biste mogli živjeti bez pristupa dodatnim kreditima i kako biste imali nešto novca za usmjeravanje prema dugu.
- Razmislite o smanjenju životnih troškova ako ne možete živjeti od onoga što zaradite – biste li mogli živjeti u jeftinijem smještaju ili voziti manji auto ili koristiti javni prijevoz, na primjer?
- Razmislite o reviziji duga jer biste mogli biti prezaduženi ako još uvijek ne možete otplatiti dug i svoje životne troškove.
- Iskoristite ušteđevinu od prodaje automobila ili kuće ili bilo koje druge velike stvari da otplatite svoj dug.
- Napravite plan za bržu otplatu duga. Plaćanje samo onoga što dugujete može vas zarobiti u ciklusu rastućih kamata, ali plaćanje veće od vaše minimalne otplate će brže otplatiti dug i uštedjeti vam kamate.
Ovaj je članak prvi put objavljen na , inicijativa od strane (ASISA).
News24 potiče slobodu govora i izražavanje različitih stavova. Stavovi kolumnista objavljeni na News24 stoga su njihovi vlastiti i ne predstavljaju nužno stavove News24.
News24 ne može se smatrati odgovornim za investicijske odluke donesene na temelju savjeta neovisnih pružatelja financijskih usluga. Prema Zakonu o ECT-u i u najvećoj mogućoj mjeri prema primjenjivom zakonu, News24 se odriče svake odgovornosti za bilo kakvu štetu koja proizlazi iz korištenja ove stranice na bilo koji način.
