NEW YORK — Nemilosrdno rastuće stope auto osiguranja pritišću vlasnike automobila i potiču inflaciju.
Stope auto osiguranja porasle su 2,6% u ožujku i 22% više nego prije godinu dana. Troškovi premija neprestano rastu od 2022., čak i dok se inflacija na potrošačkoj razini postojano smanjivala sa svojeg vrhunca od 9,1% sredinom te godine. Potrošači su osjetili određeno olakšanje jer je stopa povećanja troškova za hranu i energiju, dvije ključne komponente većine proračuna, znatno smanjena.
Ali troškovi auto osiguranja i vlasništva automobila postali su točka problema za potrošače i Federalne rezerve u njihovoj borbi da obuzdaju inflaciju natrag na cilj od 2%.
Tipično, pojedinci bi vidjeli primjetan porast svojih premija zbog kazni za prebrzu vožnju i drugih prekršaja u kretanju. Dodavanje novih vozača ili općenito povećanje potraživanja u tom području bili su drugi razlozi.
No uporni porast stopa u posljednje dvije godine bio je daleko sveobuhvatniji. Cijene novih vozila počinju naglo rasti tijekom pandemije, uglavnom zbog svjetske nestašice računalnih čipova usred smanjenja proizvodnje i uskih grla u opskrbnom lancu. Trgovci su veći dio 2021. proveli s malo ili nimalo automobila na zalihama.
Povećanja cijena automobila usporila su prema 2024., s prosjekom od 47.338 USD u siječnju, što je pad od vrhunca od 48.516 USD krajem 2022., prema Edmunds.com.
Veća vrijednost za automobile, zajedno s naprednijom tehnologijom i zamršenim dijelovima, povećala je ukupne troškove popravaka. Ukupni troškovi održavanja i popravaka skočili su 8,2% u ožujku u odnosu na godinu prije, prema američkom Uredu za radnu statistiku. To se malo ublažilo tijekom prošle godine. Stopa porasta iznosila je čak 14,2% početkom 2023.
“Ozbiljnost je zapravo stvar koja je u posljednje dvije godine utjecala na stope više nego bilo što drugo”, rekao je Greg Smolan, potpredsjednik operacija osiguranja u AAA Northeast. “Savijač blatobrana u prošlosti nije imao sve senzore i kamere.”
Više ukupne cijene automobila i troškovi popravka automobila potaknule su osiguravatelje da počnu povećavati premije jer su ukupne vrijednosti automobila skočile. Povećanja cijena osiguranja, kao i mnoga druga povećanja od hrane do odjeće, bila su ljepljiva i manje je vjerojatno da će padati istom stopom kao i šira inflacija, ako uopće.
To je bilo korisno za osiguravatelje koji su doživjeli veliki porast dobiti. Wall Street očekuje veće skokove 2024.
“Naša jedina koncentracija prošle godine bila je postići pravu stopu”, rekla je izvršna direktorica Progressivea Tricia Griffith tijekom konferencijskog poziva o prihodima u četvrtom tromjesečju. “Osjećamo da smo sada u stvarno dobroj poziciji.”
Dobit Progressivea skočila je za 50%, a prihodi su porasli za gotovo 18% na 62,1 milijardu dolara u 2023. Wall Street očekuje skokovitog porasta dobiti od gotovo 80% u 2024. uz skok prihoda od 14%.
Allstate je izvijestio o skromnoj dobiti u 2023. nakon što je godinu dana ranije prijavio gubitak. Wall Street očekuje da će njegova dobit porasti 13 puta kako prihod poraste 10% na 62,9 milijardi dolara u 2024.
“Tvrtke su sada sve bliže stopi adekvatnosti”, rekao je Smolan. “Mislim da ćete vidjeti smanjenje stvarnih velikih povećanja.”
Proces dobivanja auto osiguranja može biti zbunjujući i neodoljiv, s obzirom na različitu kombinaciju zahtjeva u svakoj državi, dodatne mogućnosti i zbunjujući industrijski i pravni žargon koji koriste osiguravatelji. Prvi korak za mnoge trebao bi biti stjecanje boljeg razumijevanja auto osiguranja, prema Institutu za informacije o osiguranju.
Potrošači bi trebali kupovati tako da dobiju najmanje tri različite ponude i od različitih vrsta osiguravajućih društava. Također, usporedba troškova prije kupnje automobila mogla bi pomoći da potrošači steknu bolji osjećaj stvarne cijene posjedovanja određenog automobila. Premije se dijelom temelje na cijeni automobila, zajedno s budućim troškovima popravka i sigurnosnim podacima.
Odbitci mogu biti glavni čimbenik u određivanju mjesečnih troškova premije. To je iznos novca koji je vozač dužan platiti za potraživanje. Veće franšize obično znače niže premije.
Spajanje više polica kod jednog osiguravatelja moglo bi dovesti do popusta. To je uobičajeno za vlasnike kuća koji koriste istu tvrtku za svoje kućne i automobilske police. Mogući su i popusti za osiguranje više od jednog vozila kod iste tvrtke.
Defenzivni tečajevi vožnje također pomažu vozačima u ostvarivanju popusta na osiguranje. Vrijeme i standardi razlikuju se ovisno o državi, ali tečajevi se obično nude osobno i online. Tvrtke uključujući Progressive i Geico često nude višegodišnje popuste za pohađanje takvog tečaja. Oni obično mogu usmjeriti osiguranike prema renomiranim tvrtkama koje nude tečaj i certifikat.
