Suočena s zastrašujućom listom čekanja NHS-a za svoju prvu zamjenu kuka, Helen Walters otputovala je u Tursku na privatnu operaciju koja joj je iscrpila cijelu mirovinu.
Dvije godine kasnije čeka drugu ugradnju kuka. No ovaj put odlučila se posuditi kako bi pokrila operaciju vrijednu 15.000 funti u privatnoj bolnici u Londonu.
“Nemam izbora u vezi ovoga. Ako ne uzmem kredit, ne mogu nastaviti raditi. Ne mogu nastaviti plaćati svoju hipoteku”, rekla je 62-godišnja voditeljica medicinskih sestara iz Cambridgeshirea. “Ponekad je bol nepodnošljiva.”
Walters je jedan od sve većeg broja pacijenata koji traže privatne zajmove za liječenje za financiranje elektivnih medicinskih postupaka, dok veliki zaostaci NHS-a i uspon maloprodajnih lijekova mijenjaju ekonomiju .
Međutim, liječnici i skupine za zaštitu pacijenata upozoravaju da su ljudi s nižim primanjima i ozbiljnim bolestima izloženi većem riziku od dugovanja, što bi moglo negativno utjecati na njihovo zdravlje.
Već više od desetljeća planovi plaćanja za kozmetičke i stomatološke radove bili su popularni, no nedavno su bolničke grupe i neovisne klinike počele oglašavati pakete financiranja za dijagnostiku i operacije.
Samoplaćajuće liječenje – koje nije pokriveno zdravstvenim osiguranjem ili privatnom njegom koju financira NHS – poraslo je s razine prije pandemije, prema , neovisnom istraživačkom tijelu koje ovlasti vlada.
Prema PHIN-u, oko 30 posto hospitaliziranih pacijenata i dnevnih boravaka u Velikoj Britaniji sami plaćaju. Pacijenti su skloni sami financirati ako nisu osigurani, imaju nedostatke u pokrivenosti ili zato što odluče ne koristiti svoje osiguranje za određene postupke.
Podaci o kreditima za liječenje ostaju strogo čuvani. Međutim, 8 posto od 2400 ljudi koje je anketirala fintech tvrtka Lenvi posuđivalo je novac za tretmane, kao što su zdravstvena skrb, estetska kirurgija i IVF, u protekloj godini.
“Nalazimo se u vremenu kada su krediti skupi, ali ipak bilježimo prilično snažan rast [healthcare borrowing]“, rekao je Richard Gregory, voditelj strategije u tvrtki Chrysalis, najvećem britanskom davatelju kredita za liječenje.
Neke privatne bolnice i klinike obično surađuju s zajmodavcima kao što je Chrysalis — čiji su partneri Nuffield Health, Ramsay Health Care i Practice Plus Group — kako bi pacijentima ponudili planove plaćanja. Zajmodavci obično davateljima usluga unaprijed plaćaju troškove liječenja, naplaćujući im troškove financiranja.
Mnogi veliki pružatelji zdravstvenih usluga reklamiraju beskamatne zajmove za pacijente za prvih šest do 12 mjeseci – a stope se nakon toga penju na 9,9 do 16,9 posto.
Chrysalis je rekao da njegovi najčešće financirani tretmani uključuju zamjene koljena i kuka; postupci uha, nosa i grla; i katarakta i eksploratorna kirurgija. Dostupne su i mogućnosti financiranja za složenije zahvate, poput kardiokirurgije.
“Nastojimo davati zajmove za neke od većih ulaznica”, rekao je Gregory. Prosječna vrijednost kredita tvrtke je oko £5,500.
Liz Heath, konzultantica u LaingBuissonu, rekla je da su duga kašnjenja, visoke stope otkazivanja i označavanje nekih operacija kao nehitnih povećali potražnju za kreditima za liječenje.
“Za one koji nemaju privatno zdravstveno osiguranje, mogućnost raspodjele troškova liječenja znači da mnogi koji prije nisu razmišljali o privatnoj zdravstvenoj skrbi sada to čine”, dodala je.
Castle Trust Bank, u vlasništvu američke grupe privatnog kapitala JC Flowers, još je jedan veliki igrač u britanskom sektoru kredita za zdravstvo. Ogranak banke za kreditiranje stanovništva daje zajmove za Spire Healthcare i Circle Health Group, dvije najveće bolničke grupe u Ujedinjenom Kraljevstvu.
Posljednje financijsko izvješće Castle Trusta navodi da je tržište zdravstvene skrbi pridonijelo “snažnim količinama novih zajmova”.
Liječnici i grupe pacijenata oglasili su uzbunu zbog porasta medicinskih zajmova.
Dr. Latifa Patel, predsjednica predstavničkog tijela Britanske liječničke udruge, rekla je: “Posuđivanje novca za financiranje privatnih tretmana vjerojatno je zadnje utočište za ljude koji si to najmanje mogu priuštiti, riskirajući daljnju financijsku nesigurnost – nešto za što znamo da predstavlja svoje zdravstvene rizike.”
David Finch, pomoćnik direktora dobrotvorne organizacije The Health Foundation, upozorio je da bi oni koji se zadužuju za zdravstvenu skrb mogli biti u ranjivoj poziciji. “U konačnici neki ljudi mogu se osjećati prisiljenima donijeti odluku o tome isplati li se preuzeti dug iz kredita s obzirom na to kako to stanje utječe na njihovu kvalitetu života”, rekao je.
LaingBuisson’s Heath istaknuo je korištenje usluga “kupi sada, plati kasnije”, osobito među mladima. “Mlađi potrošači koji možda nemaju pristup trenutnim količinama novca daleko će vjerojatnije tražiti način da rasporede troškove liječenja”, rekla je.
Neki regulatori i zagovornici zaštite potrošača kritizirali su BNPL sektor, koji tvrdi da nudi nesmetan pristup zajmovima.
Tehnološke tvrtke, uključujući Klarnu i Clearpay, istaknuti su pružatelji BNPL-a u privatnom zdravstvenom sektoru. Osoba upoznata s Clearpayom rekla je da je primijetio porast privatnih zdravstvenih i dijagnostičkih tvrtki koje žele ponuditi svoje usluge.
Ali Chrysalisov Gregory bio je vrlo kritičan prema uslugama BNPL-a. “[Chrysalis] oštro se protive nereguliranim zajmovima isplaćenim na prilično atraktivan, primamljiv način. Mislim da je to prilično osuđujuće.”
Rekao je da tvrtka aktivno lobira za daljnju regulaciju BNPL usluga.
Gregory je rekao da Chrysalis održava stroge kriterije podobnosti za zajmoprimce. “Ne želimo da pacijenti padnu u neizdržive situacije dugova i očito će se takve situacije pojaviti.”
Klarna je rekla da za razliku od svojih kratkoročnih, beskamatnih BNPL proizvoda, njezine kamatonosne zajmove veće vrijednosti regulira Uprava za financijsko ponašanje. “Snažno smo se zalagali za propise kako bismo podigli standarde u cijeloj industriji i zaštitili potrošače”, dodala je tvrtka.
Clearpay je rekao da je BNPL “pouzdano rješenje za svakodnevno plaćanje” za potrošače koji žele rasporediti plaćanja bez tereta visokih kamata i rizika revolving duga.
